Используйте коммерческий кредит. Это выгодно!

Коммерческий кредит — это передача товаров, работ, услуг, денежных средств в долг (кредит) другой стороне (юридическое или физическое лицо).Подробно в ст. 823 ГК РФ Коммерческий кредит.

Стоимость коммерческого кредита  с учетом платежеспособности контрагента, степени доверия между сторонами и.т.п. фактов может быть существенно ниже, чем процентная ставка по банковским кредитам.

1.Чтобы ликвидировать кассовый разрыв (на счетах нет денег, а нужно платить зарплату) согласуйте с покупателем коммерческий кредит в форме аванса (получение предоплаты за поставляемый товар (работы, услуги) за определенный % от суммы договора). В договоре укажите, что авансовый платеж является коммерческим кредитом, укажите ставку % за пользование денежными средствами и срок поставки (погашение кредита).

Если у вас высокая оборачиваемость денежных средств, то в случае кассового разрыва  вам выгодно использовать овердрафт. Это краткосрочный кредит банка который предоставляется на покрытие текущих расходов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте организации необходимых денежных средств (перерасход на расчетном счете). Процент за пользование овердрафтом начисляется  за фактический период его использования.

2.Для увеличения объема продаж и привлечения новых контрагентов – можете предоставить покупателю рассрочку/отсрочку платежа по договор, но с начислением процентов на сумму задолженности.

Например, Вы продаете товар на условиях предоставления коммерческого кредита в форме отсрочки платежа на 60 дней. За пользование денежными средствами покупатель обязан уплатить 3% от суммы непогашенной задолженности. Для стимулирования должника к оплате — предоставьте скидку при условии досрочного погашения задолженности.

В случае несвоевременной оплаты вы вправе начислить покупателю неустойку по ст. 395 ГК РФ.

3.Попробуйте договориться с поставщиком на рассрочку или постоплату.

4.В качестве коммерческого кредита можно использовать вексель (покупатель выписывает вексель с указанием срока платежа) или консигнацию (оплата за ТМЦ происходит только после реализации).

5.Чтобы бизнес наших клиентов не оказался в кассовом разрыве мы формируем платежный календарь (ведем учет обязательств) и заранее планируем платежи на основании сроков погашения дебиторской и кредиторской задолженности, уплаты налогов.